Un expatrié possède le statut de non-résident. Il peut alors ouvrir en France, des comptes de non-résident en francs ou en devises.
A l'étranger, il pourra bénéficier de tous les comptes prévus par la réglementation du pays. Les fonctionnaires de l'État français à l'étranger font figure d'exception à la règle puisqu'ils conservent leur statut de résident avec leur compte en francs ou en devises. Attention aussi aux comptes joints. Dans un ménage mixte (résident, non-résident), le compte joint est toujours un compte de résident.
A l'étranger, les cartes de crédits internationales vous offriront aussi la possibilité de retirer des fonds aux guichets automatiques et de régler certains paiements. Pour les opérations courantes, n'oubliez pas d'instaurer des prélèvements automatiques. Avant votre départ, prévoyez les transferts et les mises à disposition de fonds pour subvenir aux premières dépenses.
La réglementation des changes
Les mécanismes qui régissent les changes ne doivent pas être ignorés. Pour un
transfert de fonds supérieur à 100 000 F, le résident français ou sa banque doit
fournir une déclaration statistique à la Banque de France. Une procédure dont sont
dispensés les non-résidents et les résidents étrangers.
A la douane, résidents et non-résidents doivent déclarer les sommes et valeurs
importées ou exportées à partir de 50 000 F. Les envois postaux de fonds doivent, eux,
être déclarés à partir de 10 000 F.
Votre banque doit être capable de vous conseiller sur tous ces sujets, comme elle doit
être en mesure de vous indiquer dans quelle(s) monnaie(s) il est préférable de
percevoir son salaire. La réponse dépend généralement de la destination.
Dans les pays occidentaux, un paiement en monnaie locale ne pose souvent pas de
problèmes. Ailleurs, un paiement en francs, ou en francs et en dollars doit être
envisagé. Quand l'inflation est galopante, le paiement en monnaie locale est à
proscrire. Votre banque doit vous assurer le versement du salaire en temps réel et dans
la monnaie de votre choix.
Enfin, c'est son métier, elle devra gérer et faire fructifier votre patrimoine (immeuble, oeuvres d'art...) et vos avoirs (actions, obligations, valeurs mobilières, sicav, fonds commun de placement...). En tenant compte, bien sûr, des spécificités de l'expatriation
Les erreurs à éviter
Si vous ouvrez un compte dans une banque locale, choisissez un établissement qui a passé des accords avec votre banque habituelle. Vous gagnerez du temps en délais et coûts de transferts. Dans certains pays, l'ouverture de compte peut prendre, six mois, c'est notamment le cas en Grande-Bretagne. Une lettre d'introduction de votre banque française peut faire accélérer le mouvement.
Tâchez enfin d'éviter les cinq erreurs les plus commises par les expatriés :
- Oublier de transformer son compte bancaire en compte de non-résident
- Ne pas profiter de ce statut et ne pas s'informer de ses spécificités administratives, juridiques et fiscales
- Réaliser ses actifs avant de bénéficier du statut de non-résident
- e pas se préoccuper de sa protection sociale
- Ne pas préparer son retour.
En conclusion, la gestion de votre patrimoine doit être confiée à des professionnels confrontés tous les jours à la dimension internationale.